CreditReview не отпуска кредити и не класира банките по одобрение. Всяка банка сама преценява дали да ти даде кредит.
Рекламираме партньорски продукти — ако кандидатстваш през нашите връзки, може да получим комисиона.
Проверено от Христо Иванов на 09.10.2026.
Вземи пари сега
Съдържание
Коя банка отпуска кредити най-лесно?
Няма такава банка, и всяка страница, която ти посочва само една, те струва пари: реалният въпрос е коя банка е най-склонна към твоята кандидатура. По закон всеки кредитор, банка или небанкова компания, е длъжен да оцени кредитоспособността ти преди да сключи договор, въз основа на достатъчна информация, включително получена от теб, и при необходимост прави справка в ЦКР или в друга база данни. Една и съща кандидатура получава различни решения в различните банки, защото преценката е индивидуална и вътрешна за всяка институция.
Реалният въпрос е друг: коя банка е най-склонна да одобри именно теб. Отговорът се крие в данните ти, не в класация.
Защо не можем да посочим „най-лесната“ банка
Решението зависи от съчетанието „банка + кандидатура“, не от банката сама по себе си. Три неща го определят.
Първо, вътрешните правила на банката: критерии за доход, натоварване и кредитна история, които тя не публикува, не обяснява на клиенти и променя без съобщение. Второ, данните ти: какво пише в ЦКР и какво си декларирал. Трето, продуктът: кредитът до заплата, потребителският кредит и целевият заем имат различни прагове и различни изисквания. Второ, данните ти: какво пише в ЦКР и какво си декларирал в кандидатурата си, включително дохода и вече съществуващите задължения. Трето, продуктът: кредит до заплата, потребителски кредит, целеви заем — всяка категория има свой праг. Затова честният съвет е един: провери се и кандидатствай там, където е редно.
Която и банка да избереш, първо се увери, че е лицензирана. БНБ публикува „Регистър на лицензираните банки и клоновете на чуждестранни банки в Република България“ и по него проверяваш дали една банка има лиценз. Проверката отнема минута и те пази от измамници, които имитират банки.
Вземи онлайн кредит днес
Какво решава дали ще те одобрят
Кредитна история и доход
В ЦКР подават данни банките, финансовите институции, платежните институции и дружествата за електронни пари, доставчиците на услуги за колективно финансиране, както и купувачите и обслужващите лица на кредити — кредитите се подават независимо от размера им. Забавите по активни и погасени кредити се пазят за последните 60 месечни отчетни периода, тоест 5 години.
Справката за собствените ти данни в ЦКР е безплатна за физически лица в 14-дневен срок. Можеш да видиш какво ще види банката, преди да си й дал и един документ, при всяка от кандидатурите си, и то безплатно, колкото пъти поискаш. Стъпките са описани в проверка на ЦКР по ЕГН. Това е единственият начин да познаеш слабите си места, преди да си подал данни на пет места.
Доходът е втората половина на уравнението: кредиторът съпоставя вноските с приходите, които си декларирал, и с вече съществуващите ти задължения. Колкото по-точни данни подадеш от първия опит, толкова по-малко изненади има в отговора.
Как протича кандидатстването
Двете законови стъпки, през които минава всяко кандидатстване: кредиторът е длъжен да те идентифицира с официален документ за самоличност, а в определени случаи и чрез средства за електронна идентификация; и преди да се обвържеш с договор, трябва безплатно да ти даде преддоговорна информация в стандартен европейски формуляр, на български език и с шрифт не по-малък от 12. Останалото са правила на конкретния кредитор: какви документи иска, колко бързо отговаря, дали иска допълнителни гаранции.
Банка или небанкова компания
Правната разлика е ясна: банката има лиценз от БНБ, а небанковата компания, за която отпускането на кредити е съществена дейност, е вписана в „Регистър на финансовите институции по чл. 3а от ЗКИ“ — файл, който се изтегля от сайта на БНБ. Това е регистрация, а не банков лиценз. Двете категории се проверяват по различни списъци, но защитата ти като потребител върви по един и същ закон.
Кое е „по-лесно“ зависи от кандидатурата ти, не от категорията: банките и небанковите компании преценяват кредитоспособността по един и същ потребителски закон, с различни вътрешни правила и различни прагове. При по-слаба история вариантите са разгледани в кредит с лошо ЦКР.
Как да сравниш предложенията
Годишният процент на разходите (ГПР) изразява общите разходи по кредита, тоест лихви, такси, комисиони и възнаграждения, включително за посредници, като годишен процент от размера на кредита. Това е числото за сравнение: самата лихва не показва таксите, а таксите често правят по-голямата част от цената на малките кредити. ГПР не може да е по-висок от пет пъти законната лихва по просрочени задължения в евро, а клаузите над тази граница са нищожни.
Реклама на потребителски кредит, която посочва лихвен процент или друго число, свързано с разходите, трябва да съдържа и ГПР, общия размер на кредита, срока и общата сума, дължима от потребителя, заедно с представителен пример. Реклама с голяма цифра и без тези елементи е само първият ред на истинска оферта: чети таблото, не само заглавието му. Оферта с голяма цифра и без тези елементи е само първият ред на истинската оферта.
Конкретни предложения за сравнение има в кредити: там сравняваш фиксирани числа, а не обещания от банери.
Такси и прозрачност
Кредиторът не може да изисква такси и комисиони за действия, свързани с усвояването и управлението на кредита. Такса „за кандидатстване“ или „за разглеждане“ е сигнал за проблем, не услуга — законът я забранява.
Безопасно кандидатстване
Три права, които работят при всеки кредитор:
- Уведомление при отказ. Ако ти откажат кредит въз основа на справка в ЦКР или в друга база данни, кредиторът трябва незабавно и безплатно да те уведоми за резултата и за използваната база данни. Имаш право да научиш на какво се дължи отказът и къде е търсено името ти.
- Отказ от договора. Можеш да се откажеш в срок 14 дни от сключването, без обезщетение, без неустойка и без да посочваш причина. Две седмици на размисъл дори при вече подписан договор.
- Ранно връщане. Имаш право по всяко време да погасиш изцяло или частично задълженията си по договора, без да чакаш края на срока и без да обясняваш причината.
Правилата по тази страница са в сила към септември 2026 г.; в Народното събрание е внесен нов закон за потребителския кредит, затова проверявай промените преди подписване.
Търсиш бърз заем?
Често задавани въпроси
Ако една банка ми откаже, ще ми откажат ли и другите?
Не задължително. Всяка банка преценява със свои правила едни и същи данни от ЦКР, а отказът на едната не влиза в регистъра като отказ към всички останали. Ако обаче причината е запис в регистъра, той се вижда и от следващите кредитори. Затова първо провери ЦКР, разбери какво точно пише в регистъра за теб, поправи каквото може да се поправи, и чак после кандидатствай отново.
Кой решава дали съм кредитоспособен?
Кредиторът — по закон, въз основа на достатъчна информация, включително от теб, и при необходимост със справка в ЦКР или друга база данни. Вътрешните му правила не се публикуват. Никоя страница или посредник не може да реши вместо него; максимумът, който някой друг може да направи, е да ти покаже къде се подават данните.
Възможно ли е одобрение с лоша кредитна история?
Възможно е, но никоя страница не може да го обещае: решението е на кредитора, а записите в ЦКР се пазят до 5 години и се виждат при всяка следваща справка, която някой кредитор реши да направи. Повече за вариантите — в кредит с лошо ЦКР и бързи кредити онлайн.
Какво да направиш сега
Направи безплатната справка от ЦКР по ЕГН, преди банката да я е направила. Виж данните си, поправи грешките, ако откриеш такива в справката, изчакай месечния отчет да ги покаже и чак след това сравни офертите в кредити по ГПР и обща дължима сума.
„Най-лесната банка“ е тази, която е видяла най-подготвената кандидатура: чиста справка от ЦКР, точни данни за дохода, реалистична сума и без излишни едновременни кандидатури. Подготви се, и всяка следваща банка става по-лесна за теб.